[재테크 노하우, 재테크 방법 2] 재테크 이전에 필요한 공부

이전 1편에서는 재테크를 할 수 있는 투자자산들의 종류들을 알아보았습니다 

https://carpediem1986.tistory.com/23?category=850829

[재테크 노하우, 재테크 방법 1] 재테크란 무엇일까.

 

이번편에서는 재테크, 투자라는 것을 하기 전에 꼭 공부해야할 것을 얘기하고자 합니다. 사실 재테크나 투자의 모범 답안은 이미 다 나와있습니다. 수많은 책들이 있고 유튜브만 뒤져봐도 좋은 답을 제시해주는 사람들이 있습니다. 게다가 세계적인 투자의 달인인 워렌버핏과 레이달리오 조지소로스 등이 본인들이 투자하고 있는 투자 포트폴리오를 세상에 공개해놓고 있습니다. http://ibillionaire.me/billionaires/

iBillionaire – Investment Ideas from Wall Street Billionaires

 

세계 최고 투자자들의 포트폴리오가 공개되어있고, 뿐만아니라 다양한 투자역사책들 투자방법들이 있기 때문에 우리는 그 포트폴리오 그대로 따라가도 됩니다. 사실입니다. 그들을 따라가기만 해도 큰 성공은 못하더라도 큰 실패도 하지 않을 것입니다. 그럼 우리는 뭘 염두하고 있어야할까요? 

 

맞습니다. 바로 세금입니다. 지구에 살고 있는 인간이 피할 수 없는 것 두가지가 있다면 바로 세금과 죽음이 있겠습니다. 이 세금을 합법적으로 줄이는 것이 재테크의 기본중에 기본이라 할 수 있습니다. 어떤 재테크를 하던지 시세차익이 발생했을 경우 무조건 세금을 떼어갑니다. 시세차익이 적을 때 떼어가는것도 화가나는데 시세차익이 크면 큰대로 세금을 많이 떼어갑니다. 내 세금을 효율적으로 아름답게 사용해주신다면 세금 떼어가는거 아깝지 않습니다. 하지만 우리나라는? 말 안해도 다들 아시죠? 자 이제 세금을 합법적으로 떼는 방법을 공부해야 합니다. 어디다 투자를 하든지 상관없습니다. 일단 세금을 피하는 방법을 연구해야 합니다. 물론 합법적으로! 비과세 상품들은 나라에서 우리 국민들이 조금이라도 더 부를 나누어 가질 수 있도록 장려해주는 시스템 입니다. 반드시 이걸 이용해야 합니다. 

 

1, 비과세 저축 상품. 

금액에 제한이 있습니다. 게다가 수익률도 낮습니다. 얼마전 예금 금리 물어보니 1%후반대더군요. 물가인상률을 생각한다면 마이너스 수익입니다. 

 

2. 연금저축 

연 400만원까지 세액공제를 해줍니다. 이거 중요합니다. 세액공제를 받더라도 나중에 연금으로 받을 때 연금소득세를 떼어가니까 조삼모사 아니냐고 하실 수도 있습니다. 사실 저도 그랬구요. 아닙니다. 왜냐하면 세액공제로 돌려받은 연말정산 금액을 다시 재투자 함으로서 시간의 복리효과를 누릴 수 있기 때문입니다. 연금저축 성격이 30~40년 동안 가입하는 상품이기 때문에 공제 받은 돈을 다시 재투자 하여 복리효과를 만들어 낸다면 어마어마하겠죠? 

 

3. 연금보험 

세액공제는 없지만 10년 이상 유지를 하고 있으면 계약해지를 하던 연금수령을 하던 시세차익에 대한 양도소득세를 내지 않습니다. 이게 정말 중요합니다. 만약 10년뒤 20년 뒤 내가 투자한 연금보험의 시세차익이 날 경우의 비과세 혜택은 어마어마합니다. 매달 30만원씩 20년을 납부하였고 연평균 8%의 수익이 나는 상품에 투자 했다고 치면 세금은 얼마일까요? 

원금	72,000,000
세전 수익	99,798,008
세금	15,368,893
세후 수익	84,429,115
총 금액	156,429,115

세금만 해도 천오백만원입니다. 그런데 연금보험을 이용한다면 시세차익에 대한 세금이 비과세라는 사실!!!!

그런데 문제가 있습니다. 과연 위에 표처럼 연평균 8% 수익이 나는 상품이 있냐는 겁니다. 그리고 20년 동안 장기적으로 투자할 수 있는 상품이 있냐는 겁니다. 일반 적인 적금도 예금도 아니고 그런 상품이 과연 존재할까요?? 존재하니까 제가 이런 글을 쓰고 있겠죠. 아마 이 다음편이나 다다음편에서 언급하게 될듯 합니다. 아니면 제가 따로 포스팅을 할겁니다. ㅎㅎ 

 

4. IRP 퇴직연금

퇴직연금... 퇴직연금도 어찌보면 참 좋은 방법입니다. 이 상품도 비과세 혜택이 있습니다. 연 300만원까지 세액공제를 해줍니다. 그런데 문제는 퇴직연금의 총액에서 30%는 채권에 투자하도록 설정이 되어있습니다. 이 채권도 아마 대부분이 국채 등급일 가능성이 높습니다. 국채 등급의 채권은 수익률이 낮습니다. 이 부분은 차후에 더 설명드리겠습니다. 어찌됐든 IRP도 하나의 방법일 수 있습니다. 

 

 

 

이 밖에도 몇가지가 더 있는데 현실적이지 못한 부분들이 많은 상품은 제 임의로 제외했습니다. 추가할것이 있다면 댓글로 부탁드리겠습니다^^(꾸벅)