[재테크 노하우, 재테크 방법 1] 재테크란 무엇일까.

1. 재테크란? 그리고 재테크의 종류는 무엇들이 있을까?

 

우리는 금융자본주의 사회에서 살고 있습니다. 금융자본주의에서 가장 큰 가치는 돈이다는 의견에 이의를 제기할 사람은 많이 없을 것입니다. 우리는 돈을 뺏고(모으고) 뺏기는(사용하는) 경쟁을 하고 있습니다. 우리는 돈을 굴리는 효율적인 방법에 대해서 고민할 수밖에 없을 것입니다. 돈을 굴리는 효율적인 방법을 우리는 흔히 재테크라고 합니다. 이제 지금부터 재테크란 무엇인지 재테크에 어떻게 접근해야 하는지 어떻게 실행해야 하는지 몇 편의 글들을 통해서 안내해드리고자 합니다. 그리고 최종적으로는 왜 미국이라는 나라에 투자를 해야 하는지 그 근거들과 그에 따른 전략들을 안내하고자 합니다. 

 

재테크란 재무와 테크놀로지(technologe)의 합성어로서 보유자산을 효율적으로 운용하여 높은 수익을 얻는 기법을 말합니다. 재테크를 잘하려면 경제 현황도 잘 알아야하고 세금도 잘 알아야 하고 투자 자산 종류도 알아야 하고 알아야 할게 많습니다. 안 그래도 생업 때문에 바빠 죽겠는데 다른 것도 공부를 해야 하고 알아봐야 하니 답답한 마음뿐입니다. 거기에 더 황당한 것은 재테크를 잘못하면 원금이 손상될 수도 있는 상품들이 정말 많습니다. 그러니 많은 사람들이 재테크가 아니라 그냥 저축만 가입하는 실정입니다. 제 블로그의 포스팅하는 글들을 읽어보시면 위에서 말하는 경제 현황이니 공부니 수많은걸 알 필요가 없다고 느끼실 겁니다. 결국 모든 길은 하나로 통합니다. 사실 의외로 답이 간단합니다. 그 답을 하나씩 차근차근 포스팅 할듯 합니다. 

 

왜 우리는 재테크를 해야 할까요. 그리고 어떤 투자 상품에 투자를 해야할까요. 흔히들 요즘은 100세 시대라고 합니다. 어쩌면 운이 없는 경우는 120세까지 살아야 할 수도 있습니다. 하지만 우리가 노동을 할 수 있는 나이는 20~50대까지 일 것입니다. 결국 노동을 할 수 있는 30~40년 동안 결혼도 해야 하고 아이도 낳고 노후 준비까지 해야 하는 모든 자금을 준비해야 하는 것입니다. 벌 수 있는 돈은 한정되어 있고 써야 될 돈은 많고.. 자본주의의 본질인 돈을 뺏고 뺏기는 싸움의 모습을 그대로 보여주는 상황이죠. 

 

피땀 흘려 열심히 번 월급, 어떻게 굴려야 할까요? 어떤 투자 상품에 투자를 해야할까요? 어떤 재테크를 해야 할까요?

이번 글에서는 투자자산의 종류에 대한 설명을 하고자 합니다. 여러분에게 필요한 인플레이션을 이기면서 안전한 투자 자산, 인플레이션을 이기는 안정적인 재테크 방법은 이 글에 없지만 앞으로 몇 개의 글에서 설명을 드리기 위한 기본 상식 설명이니 다 읽으시면 좋을 듯합니다. 

 

 

 

(1) 저축

 

저축은 말 그대로 소득의 일부를 비축하는 것입니다. 월급을 아껴서 남은 돈을 은행에 조금씩 맡겨 놓는 재테크 방법입니다. 돈을 맡김으로써 그에 대한 이자를 받는 것인데요. 요즘 시대가 워낙 저금리 시대이다 보니 예금 풍차 돌리기 등 여러 방법이 있긴 합니다만, 저축이라는 본질 자체가 수입이 적을 수밖에 없는 구조입니다. 거기에 15.4% 세금을 떼어갑니다. 아무리 열심히 벌어서 모아도 소용이 없습니다. 부동산 가격 상승률을, 물가 상승률을 우리들 월급으로 따라갈 수가 없습니다. 하지만 정말 정말 보수적인 분들에게는 저축이 가장 안성맞춤이죠. 물론 저도 원금을 지키는걸 굉장히 중요시하게 여기는 사람이기 때문에 저축을 정말 많이 했습니다. 원금 지키는걸 가장 중요시 여기는 제가 선택한 투자는 무엇일까요? 이다음 편 글에 써놓겠습니다. 어쨌든 글은 계속해서 저축 다음 투자상품은 주식입니다.

 

 

 

 

(2) 주식 

주식은 회사의 주식을 구입함으로써 회사의 이익과 손해를 회사와 구매자가 같이 공유하는 것입니다. 회사의 주식을 산다는 것은 그 회사를 소유하는 것과 같습니다. 그 회사가 장사가 잘되고 사업성이 높은 회사라면 주식 가격의 상승으로 우리 자산을 불려줄 것입니다. 하지만 주식은 팔기 전까지는 현금으로서의 기능을 하지 못하다는 단점이 있습니다. 그리고 가장 큰 단점은 만약 내가 산 회사의 주식 가격이 하락했을 때입니다. 그 회사의 비전이 좋던 나쁘던 주식 가격이 하락할 때가 있습니다. 주식투자를 했던 대부분의 한국 사람들은 비쌀 때 사서 쌀 때 팔아버리면서 손해를 많이 보고 있습니다. 한국 주식이 배당금도 주지도 않고, 국제경쟁력 또한 낮기 때문이죠. 어찌 되었든 주식은 기대할 수 있는 수익률이 높지만 위험성이 높은 편입니다. 쉽게 말해 하이리스크 하이리턴 이죠. 

 

 

 

(3) 부동산

부동산의 종류에는 일반주택도 있고 아파트도 있습니다. 투자 방법에는 갭 투자도 있고 경매 등의 방법이 있는데요. 뭐가 되었든 부동산 가격 자체가 이미 많이 올라있기 때문에 일반 직장인이 접근하기 힘든 상황입니다. 그나마 저렴한 지방 부동산은 입지가 좋지 않기 때문에 자산가치가 떨어질 가능성이 높습니다. 지방 부동산을 매입하여 전월세를 돌릴 시 어느 정도 소득은 나올지 모르겠지만 지방까지 왔다 갔다 해야 하며 시간과 공간의 제약이 심하기 때문에 어려움이 많습니다. 경매로 물건을 살 수도 있지만 경매 물건도 접근하기가 쉽지 않고요. 아무래도 직장을 다니면서 경매에 참여한다는 게 쉽지가 않습니다. 결국 부동산 투자를 한다면 서울이나 경기권에 입지가 좋은 곳에 투자를 하셔야 할 텐데요. 이 이상의 설명은 저보다 더 전문가들이 많으시리라 보고 생략하겠습니다. 

 

 

 

(4) 외환

외환투자라고 한다면 대표적으로 기축통화인 달러 투자를 예로 들 수 있습니다. 달러 예측은 신의 영역이라고 합니다. 달러에 투자하는 첫 번째 방법으로는 달러를 현물로 구매하는 방법이 있습니다. 은행에 가서 환전을 하시는 건데요. 은행 수수료가 비싸기 때문에 그다지 추천드리고 싶지는 않습니다. 은행보다는 그나마 나은게 증권회사를 통해서 하는 것인데 계좌를 열어서 mts나 hts로 환전을 하면 수수료가 은행보다는 저렴합니다. 달러보험 상품도 있습니다. 달러보험 상품으로 검색해보면 여러가지 상품이 나옵니다. 세번째 방법으로는 편법의 방법이 있긴 하지만 불법적인 요소가 있기 때문에 작성하지는 않겠습니다. 그리고 그닥 좋다고 생각이 들지도 않고요.  제가, 그리고 우리가 찾고 있는 투자 상품은 원금 손상이 없으며 어느 정도 움직임이 예측 가능한 것입니다. 그렇기 때문에 외환 투자도 그렇게 좋은 투자처라 생각이 들지는 않습니다. 

 

 

 

(5) 채권

 

채권의 종류에는 국채와 지방채 그리고 회사채 등이 있습니다. 나라나 지방자치단체, 혹은 회사에서 채권을 발행하면 그 채권을 구입하고 채권에 명시되어 있는 채권이 자를 정기적으로 받을 수 있습니다. 그리고 채권 만기가 되면 채권에 약속되어 있는 금액을 현금으로 다시 받는 것이고요. 채권 가격의 변동을 이용해서 채권 자체를 쌀 때 사서 비싸게 파는 방법을 노릴 수도 있지만 과연 언제가 가장 싼 지 언제가 가장 비싼지 우리가 알 수 있을까요???? 그 타이밍이 예측 가능하다면 누구나 부자가 되었을 것입니다. 가장 큰 예가 브라질 국채가 될 수 있겠습니다. 

 

 

 

(6) 원자재

원자재의 예로는 금, 구리, 은, 철 등등이 있습니다. 구리 같은 경우 경기가 좋아지는 선행 지표 중 하나기 때문에 경기 사이클을 생각하면서 매매를 할 수가 있으실 겁니다. 하지만 이 마저도 미래에서 타이밍을 잡아서 예측을 해야 하기 때문에 쉽지가 않죠. 그리고 원자재 자체를 현물로 사기가 어렵기 때문에 원자재 관련 펀드나 주식을 매수하시면 될듯합니다. 금 또한 마찬가지고요. 금을 현물로 사거나 금과 연관된 펀드 상품은 어느 정도 추천하고 싶은 마음은 있습니다. 금은화폐를 대신할 수가 있으며 화폐가치는 지속적으로 떨어질 수밖에 없기 때문에 장기적으로 봤을 때 나름 메리트가 있다고 생각이 듭니다. 하지만 이마저도 실물 금이든 금펀드 등이 지속적으로 이자나 배당금을 주는 것이 아니기 때문에 묻어놓고 '존버'를 해야 합니다. 이는 우리 멘털이 무너졌을 경우 상품을 팔고 시장을 떠나버릴 가능성이 높기 때문에 추천하고 싶지는 않습니다. 

 

 

 

 

금융자본주의 사회에서 접할 수 있는 여러 가지 투자 상품에 대해서 알아봤습니다. 결국 다 장단점이 있습니다. 하지만 이 글을 결론적으로 보면 우리나라에서는 투자할 수 있는 안정적인 투자자산이 없습니다. 그럼 결국 우리는 저축만 하면서 살아야 할까요? 인플레이션으로 떨어지는 화폐가치를 바라보고만 있어야 할까요? 앞으로 몇 개의 글을 더 쓸 텐데 그 글 속에서 답을 제시하고자 합니다.